こんにちは。せいじです。(@seiz_suzuki)
インデックス投資の積み立てをほとんどやめてしまった僕ですが、そこには僕なりの「投資理論」がありました。
インデックス投資を続けていくとなりますと、どうしても、
- 年金として資産を増やすこと
- 50〜70代から取り崩すこと
などの考えに至ります。
と思うようになりました。
もちろん「NISA制度」を使えば、非課税枠を使って将来のための貯蓄ができるのかもしれません。
でも今はそれ以上に、
と思うようになりました。
今日は僕の投資方法について書いていきます。
インデックスと高配当
最初に僕が投資を始めた時は、インデックス一本でした。
それから徐々に、
という発想に至りました。
よく言われるのは、「高配当株は感情に寄り添ってくれる投資」ということです。
特に、
- 半年に一回の日本高配当株の配当金
- 四半期に配られる米国高配当株の配当金
は、僕の心をワクワクさせましたから、やはり僕には合っていました。
今でも、初めて入った口座に入った1,000円程度の配当金がとても嬉しかったことを覚えています。
それからというもの、
- NISAで33,333円を積み立てつつ
- 高配当株をどんどん買い増しする
という投資スタイルを続けていました。
その後は、バックパッカーの時に少し株を売って現金化させたことなどの経験から、
と思い始めたのです。
33,333円をNISAに入れるのは、あくまで将来のため。
そう考え始めますと、
と思うようになったのです。
現在はたかだか1ヶ月1万円ほどかもしれませんが、僕にとってはとても貴重なお金でした。
生活も豊かになりましたからね。
今はインデックス投資を一旦中止して、高配当株のほうに投資するようにしています。
そう感じたのですね。
節約と投資
さて、高配当株に注力するようになった僕は、
という問題にぶち当たります。
基本的には生活費(水道光熱費)に充てていますが、一方で投資もしていますから、
という疑問が湧いてくるかもしれません。
- 配当金は使いつつ
- 稼いだお金で株を買う
と、ともすると “なんか良さそう” な手法に見えますが笑、実際は配当金を再投資していることとほとんど変わりません。(効率が悪い)
ただ、僕はそれでもいいと思っています。
別に自分で稼いだお金もあるわけですから、再投資に当てているのか生活費に充てているかは、正直僕の感覚次第だからです笑。
ただ、これが実はとても気持ちのいいものだということがわかりました。
- 配当金
- 稼いだお金
- 節約したお金
と、「自由に使えるお金」をたくさん手元に置いていることを意味しているからです。
インデックス投資で再投資することは、最終的に「キャピタルゲイン(=売却益)」を獲得する意図があると思うのですが、今の僕にはあまりそれがありません。
人生の「最後の最後」で楽にはなるのかもしれませんが、
- それまでは高配当株に突っ込んでいないことになる
- 取り崩し始めるタイミングを決めなければならない
という事実を並べますと、いろいろと問題も出てきます。(両刀使いなら問題なしですが)
と思い始めました。
節約して稼いで、その上で配当金ももらう。
そこから(効率は悪いが)再配当するか、あるいは水道光熱費に充てるかは、僕が決めていいのです。
「今」というところに強く集中するなら高配当かな、と。
高配当株時代のキャピタルゲインも、正直狙えないわけではありませんからね。(基本は売却しないですし、それが目的ではありません)
そうやって日々の自分の生活が、未来の自分をどんどん楽にしていってくれると思うと、なんだか嬉しいのです。
2020年秋頃から始めた投資でしたが、5年目でまた「自分なりの投資方法」ができてきました。
投資の面白いところは、「それぞれの色」が出ることです。
余裕があるなら、別に積み立てNISAでもいいわけですしね。(僕もそうでしたから)
みなさんも自分なりの投資方法を確立していきましょう。
毎年、より幸せになるようにする
大切なのは、それぞれの「目的」です。
僕は34歳(この記事の1年前)の時に世界一周を終えましたが、そこで生まれた価値観もありました。
そんな当たり前のことや、『DIE WITH ZERO』などの書籍を読んで、さらに自分の「目的」にフォーカスすることにしました。
リンク
帰国してからもその思いは変わらず、
- 一旦インデックス投資をやめ
- 売却益をまた高配当株に投資する
ということもしてみました。
そうやって若い時にもらえるお金のほうが(実際は切り崩しているような感じなのですが)、「今」に幸せを感じるようになったのです。
そう思ったのです。
実質、2023年から2024年の一年で、年間の配当金が1万円以上ほど増えていました。
ほとんど入金力がなかった、去年(2024年)の個人事業主ですら、です。
だから今は、さらに入金力を増やせるように節約しているのですが、やはり生活費があまり高くない僕は、月8〜10万円くらいを貯めるのは容易になっていました笑。
もっと先へ先へと、「今」と「未来」を見るようになってきましたね。
でもここに至れたのは、
と、このブログでずっと考えて続けていたからでした。
- 考え
- 行動する
とてもシンプルに見えますが、この手前の段階にいる人もいます。
自分はどうなっていきたいのか。
僕はとにかく「幸せになりたい」という、漠然とした想いがありました。
でも考え抜いたからこそ、「自分なりの幸せ」を見つけられるようにもなりました。
みなさんはどんな未来を描き、将来どうなりたいですか。
おわりに
毎年と言わず、
僕はより幸せになっていくことを描きながら、実際に行動に移していこうと思います。
それが節約だったり投資だったりするのですが、さらに行けるのならば事業も頑張ろうと思います。
それではまた!
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